Darlehen mit Lebensversicherung
als Zusatzsicherheit.
Darlehen mit Lebens- versicherung als Zusatzsicherheit.
Wenn Sie ein Darlehen in Verbindung mit einer Lebensversicherung nutzen, sollten Sie jetzt die Finanzierung prüfen lassen.
Wieso die Lebensversicherung Ihr Bankdarlehen gefährden kann.
Die Finanzierung eines privaten Darlehens über ein Lebensversicherungsdarlehen ist im Grunde nichts anderes als eine spezielle Sonderform eines Bankdarlehens.
In der monatlichen Ratenzahlung ist jedoch kein Tilgungsanteil enthalten, sondern nur der jeweilige Darlehenszins. Eine Tilgung erfolgt nur durch die zusätzliche Beitragszahlung in eine kapitalbildende Lebensversicherung.
Wieso die Lebensversicherung Ihr Bankdarlehen gefährden kann.
Die Finanzierung eines privaten Darlehens über ein Lebensversicherungsdarlehen ist im Grunde nichts anderes als eine spezielle Sonderform eines Bankdarlehens.
In der monatlichen Ratenzahlung ist jedoch kein Tilgungsanteil enthalten, sondern nur der jeweilige Darlehenszins. Eine Tilgung erfolgt nur durch die zusätzliche Beitragszahlung in eine kapitalbildende Lebensversicherung.
Die Konsequenz?
Lebensversicherungen haben aus verschiedenen Gründen Schwierigkeiten, die in Aussicht gestellten Renditen zu erwirtschaften. Sie sollten daher als Darlehensnehmer nicht davon ausgehen, dass Sie mit einer Lebensversicherung eine höhere Rendite erzielen können, als Sie an Zinsen für Ihr Darlehen bezahlen.
Damit ist es für Darlehensnehmer sinnvoller, das Bankdarlehen gleich direkt und ohne den Umweg über die Versicherung zu tilgen.
Sehen wir uns das an einem Beispiel an.
Ihr Privatdarlehen
| Darlehenssumme | 300.000,00 € |
| Beginn des Darlehens | 2010 |
| Laufzeit | 20 Jahre |
| Zinssatz | 6,5% p.a. |
| Betrag Zinsen p.m. | 1.625,00 € |
| Tilgungsersatz private Lebensversicherung p.m. | 1.019,60 € |
| Gesamtbelastung p.m. (Zinsen und LV) |
2.644,60 € |
| Stand nach 10 Jahren | 2020 |
| Darlehenssumme | 300.000,00 € |
| Eingezahlter Beitrag Lebensversicherung |
122.352,00 € |
| Wert der Lebensversicherung (RKW) | 81.568,00 € |
Ihr Privatdarlehen
| Darlehenssumme | 300.000,00 € |
| Beginn des Darlehens | 2010 |
| Laufzeit | 20 Jahre |
| Zinssatz | 6,5% p.a. |
| Betrag Zinsen p.m. | 1.625,00 € |
| Tilgungsersatz private Lebensversicherung p.m. | 1.019,60 € |
| Gesamtbelastung p.m. (Zinsen und LV) |
2.644,60 € |
| Stand nach 10 Jahren | 2020 |
| Darlehenssumme | 300.000,00 € |
| Eingezahlter Beitrag Lebensversicherung |
122.352,00 € |
| Wert der Lebensversicherung (RKW) | 81.568,00 € |
Um das Darlehen in 10 Jahren tilgen zu können…
Szenario I
| Erhöhung des Sparanteils LV um… | 1.140,53 € |
| Neuer Beitrag | 2.160,13 € |
| + Zinsen | 1.625,00 € |
| Neuer Gesamtbeitrag p.m. | 3.785,13 € |
Szenario II
| Kündigung LV und Teiltilgung Darlehen, dann Restdarlehen… | 238.824,00 € |
| Umstellung auf annuitätisches Darlehen mit folgender Belastung… p.m. | 2.711,81 € |
| Kundenvorteil Liquidität… p.m. | 1.073,32 € |
Ergebnis
| Liquiditätsgewinn über 10 Jahre… | 128.798,40 € |
| Zusätzlicher Vorteil… | Mehrerlös aus Rückabwicklung |
In dieser Berechnung sind nicht beinhaltet:
- ▶ Die ersparten Gelder zwischen jetzigem monatlichen Beitrag und ursprünglichem Beitrag mal 10 Jahre
- ▶ Die Differenz zwischen kapitalisiertem Rückkaufswert und einbezahlten Beitrag der Lebensversicherung
- ▶ Nicht einberechneter Steuervorteil §20 ESTG (Veräusserungsverluste) zwischen einbezahltem Geld und Rückkaufswert
Alle Angaben ohne Gewähr, das Ergebnis der Erstattungen kann abweichen.
Um Darlehen in 10 Jahren tilgen zu können…
Szenario I
| Erhöhung des Sparanteils LV um… | 1.140,53 € |
| Neuer Beitrag | 2.160,13 € |
| + Zinsen | 1625,00 € |
| Neuer Gesamtbeitrag p.m. | 3.785,13 € |
Szenario II
| Kündigung LV und Teiltilgung Darlehen, dann Restdarlehen… | 238.824,00 € |
| Umstellung auf annuitätisches Darlehen mit folgender Belastung… p.m. | 2.711,81 € |
| Kundenvorteil Liquidität… p.m. | 1.073,32 € |
Ergebnis
| Liquiditätsgewinn über 10 Jahre… | 128.798,40 € |
| Zusätzlicher Vorteil… | Mehrerlös aus Rückabwicklung |
In dieser Berechnung sind nicht beinhaltet:
- ▶ Die ersparten Gelder zwischen jetzigem monatlichen Beitrag und ursprünglichem Beitrag mal 10 Jahre
- ▶ Die Differenz zwischen kapitalisiertem Rückkaufswert und einbezahlten Beitrag der Lebensversicherung
- ▶ Nicht einberechneter Steuervorteil §20 ESTG (Veräusserungsverluste) zwischen einbezahltem Geld und Rückkaufswert
Alle Angaben ohne Gewähr, das Ergebnis der Erstattungen kann abweichen.
Die mögliche Lösung
Freikaufen der abgetretenen Lebensversicherung aus der Bank
Zwischentilgung des Darlehens mit dem angesparten Rückkaufswert (somit kleinere Darlehensrestschuld)
Steuervorteil Paragraph 20 ESTG (Veräußerungsverluste) zwischen eingezahltem Geld und Rückkaufswert
Anspruchnahme zwischen eingezahltem Geld und Rückkaufswert durch unsere Anwaltskanzlei
Informieren Sie sich jetzt über Ihre Möglichkeiten
Wenn Sie mit Ihrer Lebens- oder Rentenversicherung nicht zufrieden sind, müssen Sie dies nicht einfach hinnehmen.
Kontaktieren Sie uns, um zu erfahren, ob eine Abwicklung des Vertrages in Ihrem Fall erfolgversprechend ist.
Selbstverständlich sind wir auch für Sie da, wenn Sie weitergehende Informationen benötigen, um die richtige Entscheidung zu treffen.
Informieren Sie sich jetzt über Ihre Möglichkeiten
Wenn Sie mit Ihrer Lebens- oder Rentenversicherung nicht zufrieden sind, müssen Sie dies nicht einfach hinnehmen.
Kontaktieren Sie uns, um zu erfahren, ob eine Abwicklung des Vertrages in Ihrem Fall erfolgversprechend ist.
Selbstverständlich sind wir auch für Sie da, wenn Sie weitergehende Informationen benötigen, um die richtige Entscheidung zu treffen.
Gute Fragen - einfach beantwortet
Gute Fragen - einfach beantwortet
Gute Fragen - Einfach beantwortet
Gute Fragen - Einfach beantwortet
Was macht die Optima Beratungsdienst GmbH?
Die Optima Beratungsdienst GmbH ist ein einzigartiger Dienstleister im deutschsprachigen Raum, der Besitzern von unrentablen Renten- und Lebensversicherungsverträgen die Möglichkeit gibt, diese zu optimalen Konditionen und mit geringem Aufwand abzuwickeln.
Wir haben ein Konzept mit Alleinstellungsmerkmal entwickelt, das es den Versicherten ermöglicht, innerhalb von 4 Wochen die erste Auszahlung zu kapitalisieren und Steuervorteile zu generieren.
Außerdem arbeiten spezialisierte Dienstleister für Ihren zusätzlichen Erfolg. Dazu gehören z.B. Anwaltskanzleien, Steuerberater, Finanzmathematiker, Gutachter und erfahrene Aufkäufer.
Gute Fragen - Einfach beantwortet
Gute Fragen - Einfach beantwortet
Was macht die Optima Beratungsdienst GmbH nicht?
Die Optima Beratungsdienst GmbH bietet keine eigene Rechtsberatung, Steuerberatung oder Kundenberatung an. Die Optima Beratungsdienst GmbH ist weder als Kapitalanlagegesellschaft, noch als Anlageberater tätig und gibt diesbezüglich auch keinerlei Empfehlungen. Weder verwaltet, noch investiert die Optima Beratungsdienst GmbH Kundengelder. Dies übernehmen unsere erfahrenen Netzwerkpartner und Rechtsanwälte.
Gute Fragen - Einfach beantwortet
Gute Fragen - Einfach beantwortet
Warum sollte ich meinen Vertrag nicht selbst kündigen?
Wenn Sie Ihren Vertrag falsch kündigen, verlieren Sie viel Geld. Ihre Ansprüche auf die bisherigen Einzahlungen, Überschussbeteiligungen, Zinsen und damit zusammenhängenden Steuervorteile sichern Sie nur mit einer professionellen Abwicklung durch Experten.
Gute Fragen - Einfach beantwortet
Gute Fragen - Einfach beantwortet
Kann ich meinen Vertrag überhaupt abwickeln lassen?
Wenn Sie diesen zwischen 1982 und 2015 abgeschlossen haben, ist das mit großer Wahrscheinlichkeit möglich. In allen anderen Fällen bieten wir Ihnen eine kostenlose Sonderprüfung an.
Gute Fragen - Einfach beantwortet
Gute Fragen - Einfach beantwortet
Was kostet eine Abwicklung?
Die Kosten sind abhängig von Ihrer Kapitalanlage und der konkreten Abwicklung. Je nach persönlicher Situation sind angepasste Schritte in unserer Dienstleistung für ein gutes Ergebnis nötig. In einem persönlichen Gespräch erfahren Sie, wie wir Ihre individuelle Situation lösen und welche Kosten gegebenenfalls anfallen.